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Crezit 株式会社の企業情報

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Crezit 株式会社

デジタルネイティブ向けモバイルクレジットで消費者信用市場をアップデートする

目指すは新たな与信システムの構築

Crezit株式会社は、デジタルネイティブ向けのモバイルクレジットサービス『CREZIT』を運営するスタートアップだ。『CREZIT』は、スマートフォンだけで申し込みを完結して無担保・無利子(プランによっては低金利)でのローンを提供するサービスである。煩雑な審査や来店をなくして、ユーザー毎に最適な条件で少額融資を実現する。

同社の願いは、旧態依然としている消費者信用市場をアップデートすること。既存の与信システムを『CREZIT』によってリプレイスし、個人の主体的な行動から"信用を生み出す"形にしたいと考える。そして、信用を分かりやすく見える形にして、お金を正しく活用できる社会の実現を目指しているのだ。

『CREZIT』が2020年4月現在提供しているのは、3カ月以内の返済回数を1~3回と設定すれば金利0%で10万円まで借入できるサービス。スマートフォンで『CREZIT』のアカウントを作成し、免許証等の本人確認書類と銀行口座を登録する。申込は24時間可能で、同社独自の審査アルゴリズムによって、最短10分程で与信枠を付与する。与信枠が決定した後は、好きなタイミングで借り入れができ、返済回数と金額を選べば、即日で登録口座に振り込まれる。

特徴的なのは、借り入れと返済の利用実績が積み重ねていくことで、利用可能額が上がる仕組みになっている点だ。「着実な返済」という主体的なアクションによって、信用が増していくというわけだ。

金融機関や信販会社は、信用情報機関が持つ「クレジットヒストリー」を参照しているのだが、法人がクレジットヒストリーを参照するには多大なコストがかかるため、参入障壁がありスケールさせるのが難しい現状がある。また、銀行のカードローンやクレジットカードのキャッシングといった既存の消費者向け貸し付けサービスには、金利の高さという負の側面がある。

フリーランスや主婦等、信用が低く評価されやすい立場の人もいる。もしもクレジットヒストリーのブラックリストに載ってしまった場合は、5年経過しなければクレジットカードを作れない。さらには、個人消費者はクレジットヒストリーの確認こそできるものの、信用を回復する術がないのだ。

このように、既存の与信システムは多くの課題を抱えている。同社はそれらを刷新することを目指している。

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ケニアでのインターン経験が起業の原点

創業者である矢部寿明氏の起業の原点は、大学在学中のケニアでのインターン経験にあるという。途上国の開発に興味を抱き、アフリカ19ヶ国のマイクロファイナンス機関を集めた財団法人で10カ月間働いた。

「マイクロファイナンス(小規模金融)は、貧しい人々の事業運営を支えて自立を促し、貧困から脱出させることを目指す金融サービスです。当初は国連での仕事に興味を持っていたのですが、ファイナンスの可能性を目の当たりにし、事業家として課題解決したいと思うようになりました」(矢部氏)

そして、学生最後のとある1つの体験が事業ドメインにも影響を与えることになる。

「アフリカに滞在していた間にクレジットカードの支払いが遅れ、ブラックリストに載ってしまいました。クレジットカードを作れない人達は意外と多いのですが、自分自身の課題になったのです。この状況からどう脱却するかを考えたところで、自分では何もできない。僕のように、クレジットカードが作れなくなった人、元々作るのが難しい人でもクレジットカードを作ることができる世界を目指したい。それがサービス構想の原点です」(矢部氏)

大学卒業後は、アメリカの総合電機メーカーに入社して、ファイナンスのリーダー育成プログラムである経営企画・管理部門に所属し、北アジア3ヶ国のファイナンス業務等に従事した。その後、Webサービス企画等を手掛けている会社に転じて、責任者兼プロダクトマネージャーとして、子会社の立ち上げや、資金調達サービスの企画・開発、融資事業の立ち上げ等を行った。各社で金融事業をリードする経験を積み、ビジョン実現に向け満を持して2019年3月に創業したのが同社なのだ。

そんな同社は直近でベンチャーキャピタル2社から総額7,000万円の資金調達を実施。現在は自社サービス『CREZIT』ベーシックプランの提供を開始したフェーズで、申し込みが殺到している状態だ。

消費者信用市場は、消費者向け貸付残高約10兆円、販売信用残高約29兆円という巨大産業だ。同社は、大規模でありながらレガシーな消費者信用市場の「最適化」に果敢に挑戦していく。

349729創業者 矢部 寿明氏
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数十年後まで残る価値を新たに生み出すやりがい

同社は『CREZIT』を通じて、消費者が主体的に信用を積み重ねられる世界を目指す。その根底には、資金不足による消費者の機会損失を減らしたいという思いがある。しかし、それは実現したいビジョンの一部だ。

既存の仕組みでは与信されない人を救い上げるのと同時に、与信コストを下げることで民間企業がエンドユーザー向け金融サービスにチャレンジしやすい道筋を作りたいと考えているのだ。

「当社のサービスに繋いでもらえれば、信用リスク分析や貸し倒れ率の計算ができて、そのまま融資や保証付けまで行える。そんな”Credit as a Service”というべきサービスの提供を最終的には考えています」と矢部氏は中長期的なビジョンを語った。多くのユーザーデータを自社内に持つプラットフォーマーが増えているが、それらの企業が金融サービスを低コストで始められたなら、新たなサービスが数多く生まれるはずだ。

「例えば、当社の『CREZIT』に接続したクラウドソーシング事業者が、フリーランス向けのブライダルローンや住宅ローン等、ライフイベントに紐づけた金融サービスを生むことも考えられます。現状では、事業者向けのローンは多様ですが、個人向けは課題が多い。当社の事業が課題解決の一助になれる可能性は大いにあります」(矢部氏)

創業から1年が経過したが、矢部氏は「まだ、やりたいことの1%も達成していません」と話す。2020年下半期には再び資金調達を行い、外部事業者との連携に積極的に取り組む計画だ。消費者信用市場での新たなチャレンジだが、矢部氏は「いずれは必ず誰かがやることです。それならば、僕らが先んじてやろう。目指す世界観には自信があり、確実にそこへ向かっています」と力強い。

矢部氏は企業カルチャーについて、「これから醸成されていくと思いますが、フラットなコミュニケーションが主体の、ざっくばらんな関係性をつくりたいです。そして、個々に任せることを徹底します。大規模な組織にいるよりも、圧倒的に早いスピードで成長できるでしょう」と力を込める。

「ここ数十年、新しいチャレンジをしていなかった市場に、ユーザーも業者も課題を感じています。そこに対してテクノロジー&デザインドリブンで、新しいインフラを作る取り組みを行っています。数十年後にも価値が残るチャレンジです。そこに圧倒的な興味を持つ人と出会いたいです!」(矢部氏)

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企業情報

会社名 Crezit 株式会社
業界 IT/Web・通信・インターネット系 >  インターネット/Webサービス・ASP
金融・保険系 >  銀行・信用金庫・組合
企業の特徴
  • 上場を目指す
  • 自社サービス製品あり
資本金 7300万円
設立年月 2019年03月
代表者氏名 代表取締役 矢部 寿明
事業内容 消費者信用事業、金融事業
従業員数 13人
本社所在地 東京都港区六本木4-9-2
俳優座ビル 719号
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Crezit 株式会社資本金7300万円設立年月日2019年03月従業員数13人

デジタルネイティブ向けモバイルクレジットで消費者信用市場をアップデートする

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