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株式会社 福岡銀行

デジタルトランスフォーメーションの推進 ①次世代金融サービスの構築にゼロから挑むデジタルバンク「みんなの銀行」開発 ②福岡銀行の新プロダクト開発

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企業について

銀行自らが「銀行のリ・ディファイン(再定義)」に挑む

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福岡銀行や熊本銀行など複数の地方銀行を傘下に持つ日本最大の地域金融グループだ。
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ゼロバンク・デザインファクトリー株式会社 取締役
みんなの銀行 副頭取
永吉 健一氏
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株式会社ふくおかフィナンシャルグループ(FFG)は、中核企業である福岡銀行をはじめ、熊本銀行、十八親和銀行などを傘下に持つ金融グループ。総資産で国内地銀グループ中最大規模を誇り、メガバンクに迫る存在感と影響力を持つ。

そんな同社では2021/5/28、既存の銀行やネット銀行とは一線を画す、まったく新しい次世代のデジタルバンク『みんなの銀行』のサービス提供をスタートした。

『みんなの銀行』の舞台は、2019年にスタートした「株式会社みんなの銀行(当時は設立準備株式会社)」と「ゼロバンク・デザインファクトリー株式会社」。FFGが構想する「デジタルバンク」とはどういうものなのか、みんなの銀行の副頭取である永吉健一氏に伺った。

「デジタル時代に育ったミレニアル世代をターゲットに、デジタルネイティブなアプローチでゼロベースから設計・構築する次世代銀行、と定義しています。構想発表時に、多くのメディアが『地銀初のネット銀行』と報じましたが、既存のネット銀行とは根本的に異なり、商品、サービス、システム、業務プロセスのすべてにおいて従来の枠組みを超えた、“え、これが銀行?”と言われるようなサプライズにあふれた銀行像をイメージしています。いわば銀行自らが銀行のリ・デザインとリ・ディファイン(再定義)に挑むプロジェクト。地銀はもちろん、メガバンクでも前例のないチャレンジだと自負しています」

永吉氏は、『みんなの銀行』が目指すコンセプトとして「1. みんなの声が形になる」「2. みんなの『いちばん』を届ける」「3. みんなの『暮らし』に溶け込む」の3点を挙げる。

「『みんなの銀行』はスマートフォンで完結するモバイル専業銀行です。アプリを通じて顧客が求める機能や情報を迅速かつタイムリーに提供します。UI/UXにも配慮を尽くし、使いやすくてカッコいいサービスを目指しています」(永吉氏)

コンセプト2が意味するところは、顧客理解に基づく総合金融コンシェルジュ。コンテンツの閲覧履歴など、スマホの利用状況から非金融領域も含めた行動データを把握し、子どもが生まれた人には子育て関連のサービスや情報を提供するなど、利用者個々の暮らしをリアルタイムでサポートする情報提供につなげていく。

3つめのコンセプトが意味するのは、企業と生活者をつなぐBaaS(Banking as a Service)型ビジネスだ。新銀行の金融機能・商品等をAPIを通じて様々な事業者にサービスとして提供することで、日常の買い物はもちろん、新車購入や住宅購入といった、現状では非常に煩雑な手続きを伴う購買行動を、その場で手軽に完結できるような画期的な金融サービスの実現を目指している。

目指すのは従来の枠組みに捉われない「次世代の銀行」

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複数のグループ会社間で連携し、2021/5/28にサービス提供を開始した。
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従来の銀行とは全く違った雰囲気の職場環境。
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ここで、同社がデジタルバンクを構想するに至った背景に触れておきたい。

FinTechや仮想通貨に象徴されるように、デジタル技術による社会のパラダイムシフトが進む中、FFGでは、他社に先駆けてインターネットバンキングのサービスを充実させるなど、積極的なIT投資を行ってきた。その流れで、2016年にモバイルに特化したイノベーティブな金融サービスの開発を担うiBankマーケティング株式会社を設立。同社が開発した収支管理アプリ「Wallet+(ウォレットプラス)」は、若年層を中心に累計ダウンロード数100万に迫るヒット商品に育ったが、新たな課題も浮き彫りになった。

「Wallet+は、既存銀行機能の上に成り立つサービス。逆に言えば、銀行本体から新たなサービスが生まれない限り、iBankのプラットフォームの広がりにも限界がある、ということが見えてきました。非金融領域も含め、ニーズの変化に対応した新たな金融サービスをタイムリーに生み出していくためにも、従来の枠組みに捉われない新たな銀行システムの必要性を感じ、『みんなの銀行』プロジェクトが動き始めたのです」(永吉氏)

中長期的には、『みんなの銀行』で蓄積したデジタルバンキングのナレッジをFFG全社で共有し、既存事業のDX(デジタルトランスフォーメーション)を加速させる。新たなビジネス領域の開拓とデジタル化による本業の高度化という2つのアプローチを、同時進行で深めていく構想だ。

「私たちが創りたいのは、コストメリットをご提供する"ネット銀行"ではなく、トータルな金融サービスをまったく新しいスキームで提供する"次世代銀行"です。既存の仕組みや知見はあまり参考にならないので、海外で先行するデジタルバンクの現状を知ろうと欧州へ飛び、スペイン、イギリス、ドイツなど、欧米で“チャレンジャーバンク”と呼ばれる金融機関の視察も行いました。海外からも大きな刺激を受け、当社のオフィスには新たな価値の創造に挑む熱気が溢れています」(永吉氏)

安定した基盤の上でスタートアップ・ベンチャーマインド全開で挑むチャンス

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社内にはベンチャー企業さながらの熱気が溢れている。
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共に「次世代の銀行」をゼロから創り上げる仲間を集めている。
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新会社のオフィスは福岡と東京の二拠点体制。福岡は市内中心部を流れる那珂川にほど近いFFGグループ銀行のビルの一角、東京はJR東京駅に近い八重洲のビルの一室を確保している。

現在のメンバーは約120人。もともとFFGで銀行員として働いていたメンバーは4割程度で、過半数は多様なバックグラウンドを持つキャリア採用のメンバーだ。

社内組織はフラットで、服装含め、既存の銀行のようなイメージは全くない。社内はスタートアップらしい熱気と、FFGという堅固な経営基盤に支えられた安定感が織りなす前向きな空気に満ちている。みんなの銀行やゼロバンク・デザインファクトリーのカルチャーは、この自由な熱気をベースに形作られていっている最中だ。

「従来の銀行では自前のデータセンターを持ち、ウォーターフォール型のシステム開発を進める形が主流でしたが、当社ではアジャイル開発を基本とし、基幹系システムについてもパブリッククラウド上での構築を目指すなど、最新のテクノロジーも積極的に活用しています。ちなみに、パブリッククラウドでいうと、国内の金融業界ではAWSやAzureが選ばれる事例が多いのですが、当社は、私たちが実現したい世界観をより強力にサポートしてくれるGCP(Google Cloud Platform)を業界で初めて採用しています」(永吉氏)

エンジニアのスキルアップについては、体系的な教育研修制度の整備に取り組むとともに、自発的な成長意欲に投資するスタイルも想定している。「エンジニアのバックグラウンドも多彩で、日々のディスカッションや協業がそのまま新たなナレッジにつながる環境です。もちろん専門書の購入や社外勉強会への参加など、希望があれば遠慮なく言ってほしいですね」と話す永吉氏に、最後に求める人物像を聞いた。

「私たちはFFGの一員とはいえ、本質的にはスタートアップ・ベンチャー的な組織です。当然、そのカルチャーにフィットする起業家マインドを持った方にジョインしていただきたいと思っています。ゼロベースのチャレンジですから、金融業界の経験値は一切問いません。むしろ異業種でキャリアを積んだ方の新しい発想に期待したいですね。一方で働く上では、FFGというバックグラウンドの確かさは間違いなく大きなメリット。待遇や福利厚生はFFGの手厚い内容です。私自身、トライ&エラーを繰り返す毎日はハードではありますが、来月はどうなるか、給料が払えるだろうかといった心配とは無縁で、前向きなことだけに挑戦できる環境は本当にありがたいと感じています」(永吉氏)

日本初のデジタルバンクを、ゼロから創りあげていく経験は非常に貴重なチャンスだ。成長意欲旺盛な人であればあるほど、エンジニアとしてのキャリアを大きく飛躍させる機会ともなるだろう。
興味がある人は一度話を聞きにいくことをおすすめする。

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企業情報

会社名 株式会社 福岡銀行
業界 金融・保険系 >  銀行・信用金庫・組合
IT/Web・通信・インターネット系 >  モバイル/アプリサービス
企業の特徴
  • 自社サービス製品あり
資本金 823億円
設立年月 1945年03月
代表者氏名 取締役頭取 五島 久
事業内容 預金業務、貸出業務、有価証券売買業務・投資業務、為替業務など
①デジタルバンク「みんなの銀行」開発:開業したばかりのデジタルバンクのサービス提供・企画・開発にかかる業務(みんなの銀行)/バンキングシステム構築および金融サービス高度化に関する研究・開発(ゼロバンク・デザインファクトリー)
②福岡銀行の新プロダクト開発:個人/法人を問わず、企画からシステム開発・運用まで一気通貫の内製化を推進
従業員数 3718人
本社所在地 福岡県福岡市中央区天神二丁目13番1号

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